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경제

[기자수첩] 달리는 카카오뱅크와 주마가편

[폴리뉴스 조현수 기자] 국내 두 번째 인터넷 전문은행인 카카오뱅크가 27일 출범했다. 출범하자마자 카카오뱅크 소식을 알리는 이메일과 문자가 하루종일 이어졌다. 몇 시간 단위로 전파되는 여·수신액이나 계설 계좌 수 현황 등이었다.

출시 하루 만인 28일 오전 8시경 개설 계좌 수 30만 500건, 수신액 740억 원. 놀랄만한 실적이다. 

실제 1호 인터넷 전문은행인 케이뱅크의 경우 하루가 지난 시점 수신 계좌 수가 4만 1307좌(4월 4일 오전 8시 기준)에 그쳤던 것을 생각하면, 가히 ‘폭발적’이라고 할만하다.

이제 카카오뱅크는 화려한 출범의 흥분감을 가라앉히고 이용우·윤호영 카카오뱅크 공동대표가 말한 “우리의 경쟁상대는 기존 은행들”이란 목표를 향해 차질없이 전진해야 한다. 

지금 카카오뱅크의 실적은 시중은행에 비해 어떤 수준일까. 서로 다른 두 은행을 비교하려면 많은 수치를 기반으로 종합적인 평가를 내려야 하겠지만, 우선 은행업의 본질이라고 여겨지는 여신·수신액 규모로만 비교해도 그 격차는 생각보다 크다.

흔히 4대 시중은행(KB·신한·우리·하나) 중 리테일 부문의 절대강자라 불리는 KB국민은행의 2017년 6월 말 원화예수금 규모는 228조 9810억 원이다.

단순 산술적으로 계산할 때, 24시간 당 740억 원씩 늘어나는 수신규모가 그 속도를 계속 유지한다고 가정해도 국민은행을 따라잡으려면 7만 4264시간이 필요하다. 일수로 변환하면 3094일, 개월 수로는 103개월이 걸린다.

물론 현실은 가정과 달라서, 카카오뱅크 수신 증가는 선형적이지 않을 것이다. 그렇다면 그 간극차이는 갈수록 벌어질 공산이 크다. 즉, 수신 규모 차원으로 보면 ‘경쟁’이라는 단어를 사용하기조차 무색한 상황이다.

여신 부문에서도 마찬가지다. 재주는 인터넷 전문은행이 부리고 돈은 시중은행들이 챙겨갈 수 있다.

한 증권사 애널리스트의 설명에 따르면, 인터넷 전문은행이 주력으로 하는 중금리 대출시장에 시중은행이 참여하지 않는 것은 단지 ‘충분한 표본 데이터가 없기 때문’이다.

통신사인 KT를 대주주로 두고 있는 케이뱅크나, 국민 메신저 카카오톡과 함께하는 카카오뱅크와 달리 시중은행은 범용적 데이터 접근 측면에서는 다소 열위에 있다는 설명이다. 은행과 여신 거래를 하는 고객들은 기본적으로 고신용자이고, 중·저신용자는 은행과 대출거래할 일이 적기 때문이다.

해당 애널리스트는 “실제로 지난 2014년 모 은행이 중금리 대출상품을 판매했다가 대손율 4%를 기록하고 판매 중단한 바 있다”며 “시중은행들은 아직 중·저신용자에 대한 분석이 끝나지 않아 중금리 대출시장에 참여하고 있지 않지만, 시간이 지나면 각 사 모바일뱅킹 사용현황에서 추출한 데이터를 기반으로 (중금리 대출시장에) 참여할 수 있다”고 설명했다.

그는 시중은행이 중금리 대출시장에 참여할 경우, 규모의 경제 측면에서 경쟁이 성립되기 힘들 것이라고 전망했다.

인터넷 전문은행이 시중은행의 손길이 닿지 않는 부분에서 안분지족할 요량이라면, 지금의 깜짝실적에 축배를 들어도 좋다.

그러나 정말로 경쟁상대가 시중은행들이라고 여긴다면 여·수신 상품 고도화나 혁신 서비스 개발, 진정한 의미의 ‘온디맨드 경제’ 구축 등 ‘달리는 말에 채찍을 가하는 일’이 필요하다.

인터넷 전문은행의 규모 상 예대마진을 기대하기보단 수수료 등 비이자부문의 수익성 개선에 집중해야 할 것이다. 해당 분야는 실제로 은행들이 (이자부문에 비해서) 취약하다고 평가되는 부문이기에, 인터넷 전문은행들이 그 틈새시장을 잘 공략한다면 충분히 경쟁력을 가질 수 있다.

또 현재 은행과 공유하는 스코어링(신용평가) 시스템을 정교화 해 은행이 포용할 수 없는 수요층을 폭넓게 다뤄야 한다.

신용평가사에 의해 저신용자로 ‘낙인’찍힌 계층을 공략해 새로운 먹거리를 창출하는 한편, 불량채권 발생률을 낮춰 건전성을 제고해야 한다.

‘저신용자 수용’과 ‘연체 관리’는 서로 상충되는 가치이므로 더 각별한 주의가 필요하다는 점은 굳이 언급할 필요도 없다.

낮은 수수료에 유인된 외환거래 고객들을 사로잡을 차별성과, ‘모바일은 어렵다’고 생각하는 중·장·노년층 등의 금융 소외현상에 대한 방지책을 갖춰야 할 것이다.

출범 첫 날과 같이 접속에 장애가 생기는 일이 없도록 선제적으로 대응해야 하며, 무엇보다도 개소 초기의 일회적인 호조세에 안주해선 안 된다.

“불편이 생기면 언제든 말씀해 달라. 카카오뱅크는 귀를 열고 기다리겠다”  “당연한 것에 물음표를 던지며 카카오뱅크는 시작됐다”고 말한 이용우·윤호영 카카오뱅크 공동대표의 말처럼, 실적이 좋을 때일수록 ‘더 좋을 수는 없었나’를 고민하며 주마가편 하는 자세가 필요하다.














[2018 국감이슈]‘유은혜 국감’된 교육위, ‘장관 자격문제·고교 무상교육·대입제도 공론화’등 건건이 충돌
11일 국회 교육위원회의 교육부 국정감사에서는 고등학교 무상교육 실시 문제를 놓고 여야가 공방을 벌였다. 이날 국감은 시작되자마자 자유한국당 의원들이 인사청문회 과정에서 제기된 유은혜 사회부총리 겸 교육부 장관 관련 의혹을 지적하며 “장관으로 인정할 수 없다”면서 증인선서까지 반대하고, 국감장을 퇴장하면서 한때 중단되기도 했다. 한국당은 국감 속개 후 유 부총리가 2019년으로 앞당겨 실현하겠다고 밝힌 고교무상교육 문제를 집중 거론하며 비판을 가했다. 일부 의원들은 박춘란 교육부 차관에게 대신 질문하며 대립각을 세웠다. 유 부총리는 지난 2일 취임식에서 “고교 무상교육을 내년으로 앞당겨 실현해 전국 130만명 고등학생 자녀를 둔 부모님들에게 실질적인 도움이 되도록 하겠다”고 밝힌 바 있다. 이에 대해 김동연 경제부총리 겸 기획재정부 장관이 “재원 문제는 합의까지 나간 사안이 아니다”라며 “필요성은 충분히 인지하고 있지만 부처 간 협의가 있어야 할 것 같다”는 입장을 밝혀 정부 내에서도 입장차를 표출했다. 문재인 정부는 당초 고교 무상교육을 2020년부터 단계적으로 시행할 계획이었다. ▲ 野 “고교 무상교육 일정 앞당겨 혼란 가중” 與 “무상교육 가능” 유은


[폴리 반짝인터뷰]정용기 “당협위원장 사퇴라는 미명하에 다 잘라놓고…자해행위 한국당 죽이는 꼴”
[편집자주] ‘폴리뉴스’의 ‘김능구의 정국진단’ 정국인터뷰는 종합적 심층 인터뷰로 발행인이 진행하는 인터뷰이며, ‘폴리 반짝인터뷰’는 정치 주요 현안에 관한 이슈를 ‘포인트’로 하는 정치부 기자의 단독 인터뷰다. [폴리뉴스 김희원 기자] 자유한국당 정용기 의원(재선, 대전 대덕구)은 김병준 비상대책위원회의 ‘인적 쇄신’ 추진에 대해 “자해행위” “결국 한국당을 죽이는 꼴” 등의 표현을 써가며 강한 우려를 나타냈다. 한국당 초·재선 잔류파 의원들을 중심으로 한 '통합과 전진'에 참여하고 있는 정 의원은 5일 ‘폴리뉴스’와의 인터뷰에서 “비대위의 가장 본질적 역할은 전당대회 게임의 룰을 만들고 공정한 게임의 관리자 역할을 하는 것”이라고 강조하며 이같은 입장을 보였다. 정 의원은 “전체 당협위원장 다 사퇴라는 미명하에 잘라놓고 1차, 2차, 3차, 4차에 걸쳐서 회복을 시켜준다면 1차에 되지 못하고 2~4차에 회복된 사람들에게 씻을 수 없는 정치적 상처를 줘서 다음 총선 나가서 어떻게 하라는 이야기냐”라고 강조했다. 정 의원은 “자해행위에 가까운 것 아니겠나. 현실정치의 맥락을 제대로 알고, 외부에서 오신 분들이 하고 계신 것인지, 이런 점에 대해서 걱정이 되는

[카드뉴스] 특급호텔에서만 누리는 ‘특별한 멤버십 혜택’

[폴리뉴스 서예온 기자] 선선한 날씨가 다가오면서 최근 호텔을 찾는 사람들이 더욱 늘고 있는 데요. 특급 호텔들은 늘어나는 수요에 맞춰 다양한 할인 혜택을 제공하는 멤버십을 잇달아 선보이고 있습니다. 특급호텔들이 선보이는 멤버십 프로그램은 일정금액을 지불하면 객실을 비롯해 레스토랑 등 다양한 부대시설을 할인된 가격에 이용할 수 있습니다. 호텔을 자주 찾는 투숙객이라면 멤버십 혜택을 누리는 게 이득인거죠. 그래서 살펴봤습니다. 특급호텔의 ‘특별한 멤버십 혜택’. #1.더플라자-플래티넘 멤버십(49‧70‧120‧170만 원) -더 플라자 레스토랑 및 티원, 도원스타일, 63빌딩 식음료 할인(무제한, 횟수 제한 없음) -시즌 객실 패키지 10% 할인(봄, 여름, 가을, 겨울) -일반 객실 30% 할인 (멤버십 회원 예약 후 타인 투숙 시, 20% 할인) -객실 무료 쿠폰 사용: 한화리조트 패밀리 타입 객실 대체 이용가능 #2 롯데호텔 서울-트레비클럽(45만 원/ 객실형‧식음형) -뷔페 1인 식사권 2매, 레스토랑 5만원 식사권 2매 제공 -음료 1인 이용권 4매, 발렛 파킹 무료 이용권 3매 -무료숙박권 1매와 객실 50% 할인 우대권 4매, -뷔페 식사권 1매,

[카드뉴스] 19호 태풍 ‘솔릭’ 농작물 피해 줄이려면?

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