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경제

[기자수첩] 달리는 카카오뱅크와 주마가편

[폴리뉴스 조현수 기자] 국내 두 번째 인터넷 전문은행인 카카오뱅크가 27일 출범했다. 출범하자마자 카카오뱅크 소식을 알리는 이메일과 문자가 하루종일 이어졌다. 몇 시간 단위로 전파되는 여·수신액이나 계설 계좌 수 현황 등이었다.

출시 하루 만인 28일 오전 8시경 개설 계좌 수 30만 500건, 수신액 740억 원. 놀랄만한 실적이다. 

실제 1호 인터넷 전문은행인 케이뱅크의 경우 하루가 지난 시점 수신 계좌 수가 4만 1307좌(4월 4일 오전 8시 기준)에 그쳤던 것을 생각하면, 가히 ‘폭발적’이라고 할만하다.

이제 카카오뱅크는 화려한 출범의 흥분감을 가라앉히고 이용우·윤호영 카카오뱅크 공동대표가 말한 “우리의 경쟁상대는 기존 은행들”이란 목표를 향해 차질없이 전진해야 한다. 

지금 카카오뱅크의 실적은 시중은행에 비해 어떤 수준일까. 서로 다른 두 은행을 비교하려면 많은 수치를 기반으로 종합적인 평가를 내려야 하겠지만, 우선 은행업의 본질이라고 여겨지는 여신·수신액 규모로만 비교해도 그 격차는 생각보다 크다.

흔히 4대 시중은행(KB·신한·우리·하나) 중 리테일 부문의 절대강자라 불리는 KB국민은행의 2017년 6월 말 원화예수금 규모는 228조 9810억 원이다.

단순 산술적으로 계산할 때, 24시간 당 740억 원씩 늘어나는 수신규모가 그 속도를 계속 유지한다고 가정해도 국민은행을 따라잡으려면 7만 4264시간이 필요하다. 일수로 변환하면 3094일, 개월 수로는 103개월이 걸린다.

물론 현실은 가정과 달라서, 카카오뱅크 수신 증가는 선형적이지 않을 것이다. 그렇다면 그 간극차이는 갈수록 벌어질 공산이 크다. 즉, 수신 규모 차원으로 보면 ‘경쟁’이라는 단어를 사용하기조차 무색한 상황이다.

여신 부문에서도 마찬가지다. 재주는 인터넷 전문은행이 부리고 돈은 시중은행들이 챙겨갈 수 있다.

한 증권사 애널리스트의 설명에 따르면, 인터넷 전문은행이 주력으로 하는 중금리 대출시장에 시중은행이 참여하지 않는 것은 단지 ‘충분한 표본 데이터가 없기 때문’이다.

통신사인 KT를 대주주로 두고 있는 케이뱅크나, 국민 메신저 카카오톡과 함께하는 카카오뱅크와 달리 시중은행은 범용적 데이터 접근 측면에서는 다소 열위에 있다는 설명이다. 은행과 여신 거래를 하는 고객들은 기본적으로 고신용자이고, 중·저신용자는 은행과 대출거래할 일이 적기 때문이다.

해당 애널리스트는 “실제로 지난 2014년 모 은행이 중금리 대출상품을 판매했다가 대손율 4%를 기록하고 판매 중단한 바 있다”며 “시중은행들은 아직 중·저신용자에 대한 분석이 끝나지 않아 중금리 대출시장에 참여하고 있지 않지만, 시간이 지나면 각 사 모바일뱅킹 사용현황에서 추출한 데이터를 기반으로 (중금리 대출시장에) 참여할 수 있다”고 설명했다.

그는 시중은행이 중금리 대출시장에 참여할 경우, 규모의 경제 측면에서 경쟁이 성립되기 힘들 것이라고 전망했다.

인터넷 전문은행이 시중은행의 손길이 닿지 않는 부분에서 안분지족할 요량이라면, 지금의 깜짝실적에 축배를 들어도 좋다.

그러나 정말로 경쟁상대가 시중은행들이라고 여긴다면 여·수신 상품 고도화나 혁신 서비스 개발, 진정한 의미의 ‘온디맨드 경제’ 구축 등 ‘달리는 말에 채찍을 가하는 일’이 필요하다.

인터넷 전문은행의 규모 상 예대마진을 기대하기보단 수수료 등 비이자부문의 수익성 개선에 집중해야 할 것이다. 해당 분야는 실제로 은행들이 (이자부문에 비해서) 취약하다고 평가되는 부문이기에, 인터넷 전문은행들이 그 틈새시장을 잘 공략한다면 충분히 경쟁력을 가질 수 있다.

또 현재 은행과 공유하는 스코어링(신용평가) 시스템을 정교화 해 은행이 포용할 수 없는 수요층을 폭넓게 다뤄야 한다.

신용평가사에 의해 저신용자로 ‘낙인’찍힌 계층을 공략해 새로운 먹거리를 창출하는 한편, 불량채권 발생률을 낮춰 건전성을 제고해야 한다.

‘저신용자 수용’과 ‘연체 관리’는 서로 상충되는 가치이므로 더 각별한 주의가 필요하다는 점은 굳이 언급할 필요도 없다.

낮은 수수료에 유인된 외환거래 고객들을 사로잡을 차별성과, ‘모바일은 어렵다’고 생각하는 중·장·노년층 등의 금융 소외현상에 대한 방지책을 갖춰야 할 것이다.

출범 첫 날과 같이 접속에 장애가 생기는 일이 없도록 선제적으로 대응해야 하며, 무엇보다도 개소 초기의 일회적인 호조세에 안주해선 안 된다.

“불편이 생기면 언제든 말씀해 달라. 카카오뱅크는 귀를 열고 기다리겠다”  “당연한 것에 물음표를 던지며 카카오뱅크는 시작됐다”고 말한 이용우·윤호영 카카오뱅크 공동대표의 말처럼, 실적이 좋을 때일수록 ‘더 좋을 수는 없었나’를 고민하며 주마가편 하는 자세가 필요하다.














[이슈] 與, 악재로 작용한 ‘이재명’...‘자진탈당 대치’ 최대 위기되나
이재명 경기도지사가 최근 문재인 대통령 아들 문준용 씨의 취업특혜 의혹을 거론하면서 집권여당인 더불어민주당 내에서 ‘자진탈당’을 요구하는 목소리가 점차 수면 위로 떠오르고 있다. 그간 민주당은 이 지사 문제에 대해 함구하고 있었지만 이 지사가 여권의 ‘역린’이라 할 수 있는 문 대통령의 아들 취업특혜 의혹까지 건드렸기 때문이다. 다만 친문진영과 비문진영의 계파갈등으로 인한 ‘당내 분열’을 우려한 신중론 역시 계속해서 제기되고 있다. 이 지사는 지난 24일 공직선거법 위반 등 혐의와 관련한 조사로 검찰에 출석하면서 “저와 제 아내는 물론 변호인도 문준용 씨 특혜 채용 의혹은 허위라고 확신한다. 변호인 의견서에도 이 점을 분명히 밝혔다”고 말한 바 있다. 이 지사의 문준용 씨 언급이 확산됨에 따라 이 지사 문제를 함구하는 듯 한 모습을 보이던 민주당 지도부 역시 이 지사의 ‘자진탈당’ 가능성을 언급했다. 물론 당이 이 지사의 ‘자진탈당’을 직접적으로 거론하진 않았다. 이 지사 문제가 당 입장에선 직접적인 처리가 곤란한 상황이기 때문이다. 이해찬 대표 역시 지난 23일 기자간담회에서 이 지사의 거취 문제와 관련해 “정무적으로 판단할 문제가 아니다”라며 당의 직접적


[폴리 반짝인터뷰] 김민석 “文‧민주 지지율 하락, ‘장기 비전‧당면 경제대책 제시ㆍ내부 정치적 관리’ 삼위일체로 대응해야”
[편집자주] ‘폴리뉴스’의 ‘김능구의 정국진단’ 정국인터뷰는 종합적 심층 인터뷰로 발행인이 진행하는 인터뷰이며, ‘폴리 반짝인터뷰’는 정치 주요 현안에 관한 이슈를 ‘포인트’로 하는 정치부 기자의 단독 인터뷰다. 더불어민주당 싱크탱크인 민주연구원 김민석 원장은 최근 일부 여론조사에서 문재인 대통령의 국정운영 지지율이 50%대 아래로 떨어지고 민주당의 지지율까지 40%선 아래로 하락한 것에 대해 장기적인 비전 제시와 당면 현안들에 대한 경제 대책을 제시하고, 당 내부가 흔들리지 않고 안정적으로 갈 수 있도록 정치적 관리를 하는 세 가지 방안이 ‘삼위일체’가 돼서 대응해야 한다고 밝혔다. 김민석 원장은28일 ‘폴리뉴스’와의 인터뷰에서 문재인 대통령의 국정운영 지지율 하락 흐름에 대해 “애초부터 초반에 과하게 높았던 것에서 자연스러운 조정이 지속적으로 있었던 측면이 있다”며 “또 최근에 경기가 안 좋아져서 생기는 하락요인이 결합해서 떨어지는 현상”이라고 분석했다. 김 원장은 이어 민심 회복 방안에 대해 “첫째로 장기 비전을 명료하게 해야 한다. 결국 이렇게 하면 앞으로 좋아진다는 그림을 찾는 것이 필요하다”며 “왜냐면 자기 지지층을 안정적으로 유지하고 흔들리지 않

[카드뉴스] 더페이스샵 점주들이 거리로 나온 까닭

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[카드뉴스] 특급호텔에서만 누리는 ‘특별한 멤버십 혜택’

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KAL기 폭파사건 미스터리 규명 30여년만에 '재점화'
지난 1987년 대통령 선거를 앞두고 발발한 대한항공의 KAL858기 폭파사건의 미스터리를 놓고31년만에 원인규명 움직임이 다시 불붙고 있다. KAL858기 가족회, KAL858기 사건 진상규명대책본부는 29일 서울 서대문구 연희동 전두환 전 대통령 의 사저근처에서 사건 희생자에 대한 제31주년 추모제를 열고 사고 해역 일대와 진상에 대한 재수색과 재조사를 촉구했다. 참가자들은 묵념에 이어성명을 발표하고 "최근 사고 발생 추정해역인 미얀마의 안다만 해상 일대에서 당시 폭파 항공기의 기체 추정 잔해물발견소식을 접했다"며 "이는 당시 탑승자 115명의 유해와유품은 물론 기체 잔해 수색도 전혀 하지 않았다는 사실이 드러난것"이라고 주장했다. 유족들은 또"당시 사고의 주관부처인 교통부는 사고조사에서 제외됐으며 옛 국가안전기획부와 외교부가불과 열흘 동안 사고조사를 주도했다"며 "현 정부는 사고조사 미이행 경위와 공작 여부를 규명할 것"을 촉구했다. 참가자들은 또"국토교통부는 이번 잔해 추정물 발견을 계기로 민관공동조사단을 구성해 사고해역의 수색과 조사를 철저히 해야 한다"고 강조했다. 유족들은 이어 "전 전 대통령이 기획한당시'무지개 공작'은 폭파사건을 활용해 그해


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